बैंकों की परिभाषा और कार्य (Definition and Functions of Banks)
परिभाषा (Definition): बैंक एक वित्तीय संस्थान है जो जनता से धन जमा करता है और इसे ऋण के रूप में वितरित करता है। बैंक वित्तीय प्रणाली का एक अभिन्न हिस्सा है और आर्थिक गतिविधियों को सुगम बनाता है।
- भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के अनुसार:
“बैंक वह संस्था है जो जमा स्वीकार करता है और उन्हें उधार देता है।”
कार्य (Functions of Banks):
- धन जमा स्वीकार करना (Accepting Deposits):
- बैंक जनता से विभिन्न प्रकार के खाते खोलकर धन जमा करता है।
- उदाहरण: बचत खाता, चालू खाता।
- ऋण प्रदान करना (Providing Loans):
- जमा की गई धनराशि का उपयोग कर बैंक व्यावसायिक और व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।
- उदाहरण: गृह ऋण, वाहन ऋण।
- विनिमय का माध्यम (Medium of Exchange):
- बैंक चेक, डिमांड ड्राफ्ट, और डिजिटल भुगतान सुविधाएँ प्रदान करते हैं।
- निवेश सेवाएँ (Investment Services):
- बैंकों के माध्यम से ग्राहक शेयर, बॉन्ड, और म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
- धन हस्तांतरण (Money Transfer):
- बैंक धनराशि को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करने की सुविधा देते हैं।
- उदाहरण: NEFT, RTGS, UPI।
- सुरक्षा और लॉकर सुविधा (Safe Deposit and Locker Services):
- बैंक ग्राहकों के मूल्यवान वस्त्रों और दस्तावेज़ों के लिए लॉकर सुविधा प्रदान करते हैं।
मांग जमा और समय जमा (Demand Deposits and Time Deposits)
मांग जमा (Demand Deposits):
- वे जमा जिन्हें ग्राहक किसी भी समय बिना सूचना दिए निकाल सकते हैं।
- उदाहरण: बचत खाता, चालू खाता।
- मुख्य विशेषताएँ:
- अधिक तरलता।
- ब्याज दर कम होती है।
समय जमा (Time Deposits):
- वे जमा जिन्हें ग्राहक एक निश्चित अवधि के बाद ही निकाल सकते हैं।
- उदाहरण: स्थायी जमा, आवर्ती जमा।
- मुख्य विशेषताएँ:
- ब्याज दर मांग जमा की तुलना में अधिक।
- पूर्व निर्धारित समय तक धन नहीं निकाला जा सकता।
बचत खाता और चालू खाता (Savings and Current Accounts)
बचत खाता (Savings Account):
- यह खाता व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए है जो अपनी बचत को सुरक्षित रखना चाहते हैं।
- मुख्य विशेषताएँ:
- सीमित संख्या में निकासी।
- ब्याज दर 2.5% से 4% प्रति वर्ष (आम तौर पर)।
- न्यूनतम शेष राशि बनाए रखना।
- उदाहरण: एक व्यक्ति मासिक वेतन को बचत खाते में जमा करता है और आवश्यकतानुसार धन निकालता है।
चालू खाता (Current Account):
- यह खाता मुख्यतः व्यवसायियों और कंपनियों के लिए है जो बार-बार लेन-देन करते हैं।
- मुख्य विशेषताएँ:
- निकासी पर कोई सीमा नहीं।
- ब्याज नहीं दिया जाता।
- न्यूनतम शेष राशि अधिक होती है।
- उदाहरण: एक व्यापारी अपने व्यापारिक भुगतान के लिए चालू खाता उपयोग करता है।
आवर्ती जमा और स्थायी जमा (Recurring and Fixed Deposits)
आवर्ती जमा (Recurring Deposits – RD):
- यह एक प्रकार की समय जमा योजना है जहाँ ग्राहक नियत अंतराल पर नियमित रूप से निश्चित राशि जमा करते हैं।
- मुख्य विशेषताएँ:
- अवधि: 6 महीने से 10 वर्ष।
- नियमित छोटी बचत को प्रोत्साहित करता है।
- ब्याज दर स्थायी जमा के समान होती है।
- उदाहरण: एक व्यक्ति हर महीने ₹5,000 की राशि RD में जमा करता है।
स्थायी जमा (Fixed Deposits – FD):
- इसमें एक निश्चित राशि एक निश्चित अवधि के लिए जमा की जाती है।
- मुख्य विशेषताएँ:
- अवधि: 7 दिन से लेकर 10 वर्ष।
- ब्याज दर: 4% से 7% प्रति वर्ष।
- मैच्योरिटी से पहले धन निकालने पर पेनल्टी लग सकती है।
- उदाहरण: एक व्यक्ति ₹1,00,000 की राशि 1 वर्ष के लिए FD में जमा करता है।
मुख्य अंतर (Key Differences)
| पैरामीटर | बचत खाता | चालू खाता | आवर्ती जमा | स्थायी जमा |
|---|---|---|---|---|
| उद्देश्य | व्यक्तिगत बचत। | व्यवसायिक लेन-देन। | नियमित बचत। | एकमुश्त निवेश। |
| ब्याज | कम ब्याज दर। | ब्याज नहीं। | मध्यम ब्याज दर। | उच्च ब्याज दर। |
| निकासी | सीमित निकासी। | असीमित निकासी। | मैच्योरिटी पर निकासी। | मैच्योरिटी पर निकासी। |
| जमा अंतराल | जब भी चाहें। | जब भी चाहें। | नियमित अंतराल पर। | एक बार। |
बैंकिंग प्रणाली हमारे आर्थिक जीवन का महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह धन की सुरक्षा, ऋण सुविधाएँ, और वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है। बैंकिंग प्रणाली में विभिन्न प्रकार के खाते और जमा योजनाएँ ग्राहकों की अलग-अलग आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।
