औद्योगिक वित्त और संस्थान
परिचय: भारत में औद्योगिक विकास को गति देने के लिए दीर्घकालिक वित्त की आवश्यकता को पूरा करने हेतु स्वतंत्रता के बाद कई विशिष्ट वित्तीय संस्थानों (Development Financial Institutions – DFIs) की स्थापना की गई। इन संस्थानों ने देश में एक मजबूत औद्योगिक आधार बनाने, उद्यमिता को बढ़ावा देने और क्षेत्रीय असंतुलन को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI)
स्थापना: 1 जुलाई 1964 को RBI की सहायक कंपनी के रूप में। 1976 में इसे एक स्वायत्त निकाय बना दिया गया।
उद्देश्य: यह भारत में औद्योगिक वित्त के लिए एक शीर्ष संस्था थी, जिसका मुख्य कार्य अन्य वित्तीय संस्थानों को पुनर्वित्त (refinance) प्रदान करना और सीधे बड़े औद्योगिक परियोजनाओं का वित्तपोषण करना था।
परिवर्तन: 2004 में, IDBI को एक वाणिज्यिक बैंक में बदल दिया गया। वर्तमान में, यह IDBI बैंक के रूप में कार्य करता है।
भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI)
स्थापना: 2 अप्रैल 1990 को IDBI की सहायक कंपनी के रूप में।
उद्देश्य: यह सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) के वित्तपोषण, संवर्धन और विकास के लिए प्रमुख वित्तीय संस्थान है।
भूमिका: SIDBI सीधे MSMEs को ऋण नहीं देता, बल्कि बैंकों और NBFCs जैसी अन्य संस्थाओं को पुनर्वित्त प्रदान करता है। यह स्टैंड-अप इंडिया और मुद्रा योजना जैसी योजनाओं के लिए नोडल एजेंसी के रूप में भी कार्य करता है।
मुद्रा बैंक (MUDRA Bank)
शुरुआत: 8 अप्रैल 2015 को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत। MUDRA (माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी) बैंक SIDBI की एक सहायक इकाई है।
उद्देश्य: गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि लघु/सूक्ष्म उद्यमों को वित्तपोषण प्रदान करना।
ऋण श्रेणियां: इसके तहत तीन श्रेणियों में ऋण दिए जाते हैं:
- शिशु: ₹50,000 तक
- किशोर: ₹50,000 से ₹5 लाख तक
- तरुण: ₹5 लाख से ₹10 लाख तक
आईसीआईसीआई (ICICI)
स्थापना: 1955 में विश्व बैंक, भारत सरकार और भारतीय उद्योग के प्रतिनिधियों की एक पहल के रूप में।
प्रारंभिक उद्देश्य: यह भारत का पहला DFI था जिसे निजी क्षेत्र के औद्योगिक उद्यमों को मध्यम और दीर्घकालिक परियोजना वित्त प्रदान करने के लिए स्थापित किया गया था।
परिवर्तन: 2002 में, ICICI का अपनी बैंकिंग सहायक कंपनी, ICICI बैंक में विलय हो गया, जिससे यह भारत के सबसे बड़े निजी क्षेत्र के बैंकों में से एक बन गया।